Upadłość konsumencka to rozwiązanie dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie spłacić swoich zobowiązań. Choć umożliwia oddłużenie, pozostawia ślady w historii kredytowej, co może utrudnić dostęp do nowych pożyczek i kredytów. Wiele osób zastanawia się, jak wyczyścić BIK po upadłości konsumenckiej, jak odbudować zdolność kredytową i jak długo BIK przechowuje informacje o upadłości? W tym artykule odpowiemy na najważniejsze pytania związane z tym procesem.
BIK a upadłość konsumencka
Jak długo informacja o upadłości widnieje w BIK? Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to swego rodzaju rejestr dłużników. BIK gromadzi dane o zobowiązaniach kredytowych klientów banków i instytucji finansowych. Informacja o upadłości konsumenckiej nie znika od razu po zakończeniu procesu oddłużania. Dane o upadłości konsumenckiej są przechowywane w BIK przez 10 lat od zakończenia postępowania. Informacja o zakończeniu postępowania upadłościowego także widnieje w rejestrze, co może wpływać na decyzje kredytodawców.
Czy można przyspieszyć usunięcie upadłości z rejestru BIK? Niestety, nie ma legalnego sposobu na natychmiastowe usunięcie informacji o upadłości z BIK. Można jednak sprawdzić raport BIK i wnioskować o usunięcie błędnych lub nieaktualnych wpisów dotyczących zamkniętych zobowiązań. Jak zostało powyżej wskazane, wpisy dotyczące upadłości konsumenckiej są przechowywane w BIK przez 10 lat. Jest to standardowy okres, który może być trudny do skrócenia, ponieważ BIK działa według określonych przepisów prawa.
Czyszczenie BIK po upadłości konsumenckiej nie jest łatwe, ale jest jak najbardziej możliwe. Kluczowe jest świadome zarządzanie finansami, unikanie nowych długów i systematyczne budowanie pozytywnej historii kredytowej. Choć informacja o upadłości pozostaje w BIK nawet przez 10 lat, odpowiednie działania mogą pomóc w odbudowie zdolności kredytowej i zwiększaniu szans, aby uzyskać kredyt po upadłości.
Jak poprawić historię kredytową?
Poprawa historii kredytowej po upadłości konsumenckiej wymaga cierpliwości i konsekwencji. Osoby, które ogłosiły upadłość, mogą podejmować działania mające na celu poprawę i oczyszczenie historii kredytowej. Sposoby na poprawę historii kredytowej to:
- sprawdzenie raportu BIK – warto pobrać raport kredytowy i sprawdzić, jakie informacje są w nim zawarte,
- korygowanie błędów w BIK – jeśli w raporcie znajdują się nieaktualne lub błędne dane, należy zgłosić prośbę o ich poprawienie,
- regularne budowanie pozytywnej historii kredytowej – korzystanie z niewielkich kredytów i ich terminowa spłata pozwala poprawić ocenę w BIK,
- unikanie opóźnień w płatnościach – każda zaległość w spłacie zobowiązań negatywnie wpływa na historię kredytową.
Jak odbudować zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa to kluczowy czynnik brany pod uwagę przez banki i inne instytucje finansowe przy udzielaniu kredytów. Po upadłości konsumenckiej odbudowanie jej wymaga czasu i odpowiednich działań.
Jak poprawić zdolność kredytową po upadłości? Oto kilka sposobów, które mogą w tym pomóc:
- systematyczne oszczędzanie – warto regularnie odkładać pieniądze na konto oszczędnościowe, co pokaże bankom, że potrafisz zarządzać finansami,
- stabilne dochody – stałe zatrudnienie i regularne wpływy na konto zwiększają wiarygodność kredytową,
- unikanie nowych długów – po upadłości konsumenckiej warto unikać zadłużania się na dużą skalę i korzystać tylko z niezbędnych zobowiązań,
- małe kredyty i terminowe spłaty – zaciągnięcie niewielkiego kredytu gotówkowego lub zakupów na raty i ich terminowa spłata, mogą pomóc w odbudowie historii kredytowej,
- regularne opłacanie rachunków – płacenie rachunków za media, telefon czy Internet bez opóźnień pozytywnie wpływa na ocenę zdolności kredytowej.
Doradca restrukturyzacyjny Warszawa pomaga w zrozumieniu i przeprowadzeniu całego procesu upadłości konsumenckiej, oferując wsparcie na każdym jego etapie. Jeżeli potrzebujesz pomocy w skutecznym przeprowadzeniu upadłości konsumenckiej i odzyskania płynności finansowej, skontaktuj się z nami.
