Restrukturyzacja zadłużenia, konsolidacja kredytu, upadłość to coraz częstsze rozwiązanie dla osób i firm borykających się z problemami finansowymi. Firmy, które wpadły w tarapaty finansowe nie są bez wyjścia. W artykule poruszamy temat jak wygląda relacja – restrukturyzacja zadłużenia a zdolność kredytowa w praktyce.
Czy restrukturyzacja zadłużenia wpływa na zdolność kredytową?
Restrukturyzacja zadłużenia polega na zmianie warunków umowy kredytu. Dokonywana jest zwykle w przypadku chęci zmniejszenia lub zawieszenia rat kredyty. Restrukturyzacja zadłużenia wpływa na zdolność kredytową — zazwyczaj negatywnie, przynajmniej w krótkim okresie. Sygnalizuje bowiem bankom i innym instytucjom finansowym, że dłużnik miał problemy z terminową spłatą zobowiązań.
Jak długo restrukturyzacja zadłużenia wpływa na zdolność kredytową?
Nie ma tu konkretnej granicy, w której restrukturyzacja ma wpływ na zdolność kredytową. Wpływ restrukturyzacji na zdolność kredytową może być odczuwalny niekiedy nawet przez kilka lat po jej dokonaniu. Jeśli jednak restrukturyzacja przebiega prawidłowo, a dłużnik terminowo spłaca zobowiązania na nowych warunkach, jego wiarygodność kredytowa poprawi się.
Aby poprawić zdolność kredytową można podjąć także inne działania, w tym przede wszystkim dokonywać regularnej spłaty rat aktualnych kredytów.
Czy restrukturyzacja zadłużenia jest wpisywana do BIK?
Informacja o restrukturyzacji może zostać przekazana do BIK. Oznaczenie kredytu jako restrukturyzowany, jest sygnałem dla innych banków, że klient miał trudności finansowe. Zdolność kredytowa to podstawowe kryterium oceniane przez banki przed udzieleniem kredytu. Przed złożeniem wniosku o kredyt warto samemu sprawdzić, jak wygląda historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej.
Czy po restrukturyzacji można wziąć kredyt hipoteczny?
Dla wielu zadłużonych osób kluczowym pytaniem pozostaje: restrukturyzacja długów a kredyt – czy te dwa elementy się wykluczają? Restrukturyzacja zadłużenia nie oznacza, że nie można wziąć kredytu. Co do zasady obniża ona zdolność kredytową, jednak zaciągnięcie kredytu nie jest niemożliwe. Banki biorą pod uwagę m.in. to czy po restrukturyzacji występowały kolejne opóźnienia w spłacie. W przypadku niewielkich kredytów lub pożyczek np. ratalnych, szanse mogą być większe niż przy kredycie hipotecznym.
Jaka jest różnica między restrukturyzacją a konsolidacją kredytu?
Restrukturyzacja kredytu polega na zmianie warunków obecnej umowy kredytu. To rozwiązanie dobre dla firm lub osób mających problem z regularną spłatą zobowiązania. Może ona polegać m.in. na:
- Wydłużeniu okresu spłaty, co zmniejsza wysokość rat,
- Obniżeniu oprocentowania lub innych kosztów,
- Częściowym umorzeniu długu,
- Zawieszeniu spłat (karencję) na określony czas.
Natomiast konsolidacja kredytu to opcja dla osób, które mają kilka zobowiązań i chcą je uporządkować i uprościć. Konsolidacja polega na połączeniu kilku zobowiązań w jeden nowy kredytu z jedną ratą. Wówczas zyskujemy lepszą kontrolę nad swoim zadłużeniem.
Oddłużanie wymaga indywidualnego podejścia i dokładnej analizy sytuacji dłużnika, dlatego też warto zwrócić się o pomoc do kancelarii restrukturyzacyjnej w Warszawie.
Jakie dokumenty są potrzebne do restrukturyzacji zadłużenia?
Proces restrukturyzacji zadłużenia rozpoczyna się poprzez złożenie do banku, w którym mamy kredyt wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Powinien on zawierać opis sytuacji finansowej, przyczyny trudności w spłacie, propozycję nowego harmonogramu lub formy restrukturyzacji. Dodatkowo warto załączyć dokumenty potwierdzające naszą sytuację finansową np. zaświadczenie o dochodach lub dokumenty potwierdzające trudną sytuację życiową (np. zaświadczenie lekarskie).
Doradca restrukturyzacyjny może pomóc jeżeli Ty lub Twoja firma macie problemy finansowe. Doradca restrukturyzacyjny bada jaka jest kondycja finansowa firmy lub danej osoby, ale też może prowadzić negocjacje z wierzycielami. W przypadków długów rozważenia wymaga też postępowanie restrukturyzacyjne sądowe, które umożliwia zawarcie układu z wierzycielami i rozłożenie długów na raty.
