Upadłość konsumencka a zdolność kredytowa są ze sobą powiązane. Czy możliwe jest uzyskanie kredytu po upadłości? Tak, jest możliwe, jednak nie jest to zadanie proste, a skutki upadłości dla przyszłych zobowiązań będą odczuwalne.
Czy można uzyskać kredyt po ogłoszeniu upadłości?
Przede wszystkim warto zacząć od tego, że upadłość konsumencka to proces wieloetapowy. Samo ogłoszenie przez sąd upadłości konsumenckiej nie kończy sprawy. Po ogłoszeniu upadłości, upadły nie może swobodnie zarządzać swoim majątkiem – zarząd ten przechodzi na syndyka. Po likwidacji majątku upadłego Sąd ustala plan spłaty wierzycieli. Upadły ma wówczas obowiązek składania do sądu sprawozdania z wykonania planu spłaty i jego sytuacji materialnej. Sąd ma więc wgląd w sytuację upadłego do czasu wykonania przez niego planu spłaty. Jeżeli upadły ustali plan spłaty, to wówczas może dowolnie zarząd swoim majątkiem i finansami. I na tym aspekcie – kiedy zarząd majątkiem jest już w rękach osoby, która w przeszłości ogłosiła upadłość – się skupimy.
Uzyskanie kredytu po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej jest możliwe, ale może być znacznie trudniejsze. Upadłość konsumencka negatywnie wpływa na zdolność kredytową i jest odnotowywana w historii kredytowej.
Jak długo trwa wpływ upadłości konsumenckiej na zdolność kredytową?
Powinniśmy także zadać pytanie o to jak upadłość konsumencka wpływa na historię kredytową? Otóż informacja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej wpisywana jest do Biura Informacji Kredytowej (BIK). BIK gromadzi zarówno pozytywne jak i negatywne informacje dotyczące zobowiązań. Instytucje finansowe przed udzieleniem nam kredytu czy pożyczki sprawdzają naszą historię kredytową w BIK i m.in. na tej podstawie ustalają naszą zdolność kredytową. Informacje o upadłości konsumenckiej będą widniały w rejestrze BIK przez 10 lat. Klienci po upadłości są traktowani jako osoby o podwyższonym ryzyku, dlatego też nie każdy bank udzieli kredytu takiej osobie.
Jak poprawić swoją zdolność kredytową po bankructwie?
Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej zdolność kredytowa spada, ponieważ banki postrzegają przyszłego kredytobiorcę jako klienta wysokiego ryzyka. Aby poprawić swoją zdolność kredytową, warto skupić się na odbudowie historii finansowej, np. przez terminowe regulowanie bieżących zobowiązań. Odbudowa wiarygodności finansowej może także odbywać się poprzez korzystanie z niewielkich kredytów lub kart kredytowych, wówczas przy regularnej spłacie poprawiamy swoją zdolność kredytową. Większe szanse na uzyskanie kredytu masz jeżeli odczekasz kilka lat od ogłoszenia upadłości konsumenckiej i w tym też czasie poprawisz swoją zdolność kredytową.
Warto jednak pamiętać, że na naszą zdolność kredytową mają oprócz wcześniej historii kredytowej także inne czynniki jak aktualne zobowiązania, wysokość osiąganych dochodów i ich pochodzenie czy wiek przyszłego kredytobiorcy. Odzyskiwanie zdolności kredytowej po bankructwie to zatem proces stopniowy.
Czy banki akceptują klientów po upadłości konsumenckiej?
Klient, który przeszedł przez proces upadłości, musi wykazać, że jego sytuacja finansowa się ustabilizowała i że jest wiarygodnym kredytobiorcą. Ostateczna decyzja zależy od polityki danego banku, oceny ryzyka oraz sytuacji finansowej klienta.
Może się zdarzyć, że jeden bank omówi nam udzielania kredytu np. z racji wcześniejszej upadłości konsumenckiej, drugi zaś bank tego kredytu nam udzieli. Banki mogą stosować pewne restrykcje kredytowe po upadłości. Dlatego też jeżeli chcemy zaciągnąć kredyt po upadłości konsumenckiej, warto zwrócić się z wnioskiem do kilku banków, aby porównać warunki uzyskania kredytu po bankructwie.
Doradca restrukturyzacyjny Warszawa świadczy pomoc we wszelkich sprawach związanych z restrukturyzacji i upadłości. Pomaga on w zrozumieniu i przeprowadzeniu całego procesu upadłości konsumenckiej, oferując wsparcie na każdym jego etapie.
